Cila është mënyra më e mirë për të kursyer dhe investuar brenda një plani të pensionit?
Kursimtarët e pensioneve përfitojnë nga lehtësimet bujare të taksave që automatikisht u japin fondeve të tyre të pensionit një nxitje, por për të maksimizuar me të vërtetë të ardhurat tuaja më vonë gjatë jetës, ju duhet të fitoni kthimet më të mira të mundshme të kontributeve tuaja.
Reformat e lirisë së pensioneve të katër viteve më parë shtojnë një dimension tjetër në këtë debat.
Para dhe pas
Me fjalë të tjera, investimi përmes një pensioni është tani një proces dyfazor.
Në fazën e parë- po përpiqeni të krijoni një fond sa më të madh të jetë e mundur për pension, pra këshilltarët financiarë e quajnë këtë faza e “akumulimit”.
Faza e dytë- e quajtur ndonjëherë “dekumulim” në zhargon, është të investosh në një mënyrë të tillë që të mund të ruash dhe madje të ndërtosh kapital të mëtejshëm, duke marrë gjithashtu të ardhura nga kursimet e tua.
Këto janë dy objektiva krejt të ndryshëm, por kjo nuk do të thotë se keni nevojë për investime krejtësisht të ndryshme para dhe pas datës së planifikuar të pensionit.
Shpesh është e mundur të përdoren investime të zgjedhura kryesisht duke pasur parasysh rritjen e kapitalit për të gjeneruar të ardhura. Në mënyrë të barabartë, investimet që krijojnë shuma bujare të të ardhurave janë shpesh mundësi të mira për rritje, pasi që zakonisht do të jeni në gjendje të ri-investoni të ardhurat përsëri në kursimet tuaja.
Pra, cilat investime mund t’i përshtaten faturës?
Epo, në një sondazh të botuar nga agjentët e aksioneve AJ Bell kohët e fundit, gjashtë nga 10 fondet më të shitura të investimeve me kursyes pensionesh provuan të jenë kompani investimesh edhe pse ka shumë më pak të këtij lloji fondesh sesa besimet e njësive dhe të tjera të ngjashme “fondeve të hapura”. Kompanitë e investimeve duket se po godasin shumë më shumë se pesha e tyre kur bëhet fjalë për kursimet e pensioneve.
Një fond për të gjitha stinët
Ka arsye të mira pse kursimtarët e zgjuar të pensioneve ka të ngjarë të gjenden duke përdorur kompani investimesh.
Më qartë, analiza e pavarur sugjeron që këto fonde priren të japin kthime më të mëdha të investimeve për një periudhë më të gjatë.
Një studim i botuar nga “Cass Business School”, verën e kaluar tregoi se kompanitë e investimeve kishin kthyer mesatarisht 0.8 pikë përqindje në vit shtesë midis 2000 dhe 2016; mbi 30 ose 40 vjet kursim për pension, kjo bën një ndryshim masiv.
Pasi të keni arritur fazën e tërheqjes së të ardhurave, për më tepër, kompanitë e investimeve mund të punojnë shumë mirë. Ndryshe nga llojet e tjera të fondit të investimeve, atyre u lejohet të mbajnë prapa disa nga të ardhurat që fitojnë nga investimet e tyre themelore çdo vit në mënyrë që të financojnë pagesa për investitorët në vitet kur vijnë më pak të ardhura.
Kjo do të thotë që kompanitë e investimeve mund të bëjnë shpërndarje të besueshme dhe shpesh në rritje të të ardhurave për kursimtarët, gjë që është e dobishme nëse përpiqeni të jetoni nga të ardhurat tuaja të investimeve në pension.
Në fakt, tani ka më shumë se 40 kompani investimesh që kanë rritur dividentin e tyre në secilën prej 10 viteve të fundit; në disa raste, ai rekord shkon 50 vjet më parë.
